BAZA WIEDZY

Jak dobrać najlepsze finansowanie samochodu.

Najważniejsze, aby finansowanie samochodu odpowiadało Twoim potrzebom. Ten krótki poradnik ma na celu zrobienie z Ciebie specjalisty ds. finansowania własnego samochodu. Sprzedawcy leasingów czy wynajmów, zarówno ci salonowi, jak i ci z firm CFM (Car Fleet Managment) dbają o rentowność własnego biznesu, a niekoniecznie o Twoje dobro. Odpowiadając na kilka pytań, pozwolisz na wyszukanie najkorzystniejszego dla Ciebie produktu finansowego oraz na znalezienie samochodu, który podczas eksploatacji okaże się tym najlepszym. Poniżej znajdziesz te najważniejsze pytania wraz z przystępnym opracowaniem każdego z zagadnień.

Zakup na osobę fizyczną czy na firmę?

Tutaj odpowiedź nasuwa się sama. Nasz system podatkowy nie pozostawia złudzeń. Kupując samochód jako osoba fizyczna, nie otrzymujesz żadnych korzyści podatkowych. Pokryjesz pełen koszt zarówno opłaty wstępnej, jak i kolejnych rat. Nie odliczysz VAT-u w żadnym stopniu, a taki zakup nie wpłynie na podatek dochodowy przy rozliczeniu rocznym PIT. Inaczej sprawa ma się w przypadku zakupu samochodu na działalność gospodarczą czy też spółkę. Nie prowadząc ewidencji przebiegu, odliczysz połowę VAT-u (11,.5%) oraz cały podatek dochodowy, zarówno od opłaty wstępnej, jak i kolejnych rat. Zakładając podatek dochodowy liniowy na poziomie 19%, możemy założyć oszczędność na poziomie 28,.3% od wartości brutto. Więcej, bo cały VAT oraz niezmiennie cały podatek dochodowy odliczymy przy prowadzeniu pełnej ewidencji przebiegu. Korzyść podatkowa wzrasta do 37,.6%. / Taki zabieg sprawdzi się, jeżeli samochód ma w stu procentach służbowy charakter. W praktyce bardzo niewielu przedsiębiorców decyduje się na taki ruch ze względu na słuszne obawy przed kontrolą z urzędu skarbowego. Czy pracując na etacie da się zrobić coś, aby zoptymalizować podatkowo zakup nowego samochodu? Oczywiście. Najprostszym rozwiązaniem jest zakup takiego auta przez pracodawcę i oddanie do użytkowania pracownikowi. Może, ale nie musi się to wiązać z obniżeniem wynagrodzenia o koszt użytkowania tego samochodu. Zauważ jednak, że pracodawcy przysługują ulgi podatkowe związane z takim zakupem, więc faktyczny koszt jest zdecydowanie mniejszy. Alternatywnie można pokusić się o zakup takiego samochodu na firmę członka najbliższej rodziny prowadzącego. Zgodnie z literą prawa taki samochód należy użytkować w sposób wspomagający działalność danej firmy. Przed podjęciem właściwej decyzji zawsze należy skonsultować się z księgowością, a przy sytuacjach dwuznacznych koniecznie pozyskać opinię prawną.

Wybierasz niską ratę czy niski wykup?

To pytanie zadaje sobie coraz więcej osób. Jeszcze kilka lat temu nikt w Polsce nie słyszał o produktach finansowych z wysoką wartością wykupową oraz możliwością oddania samochodu po określonym czasie i przebiegu. Idea ta zakłada spłatę kosztu utraty wartości samochodu oraz zwrot samochodu. Zazwyczaj wiąże się z małą opłatą wstępną oraz przede wszystkim zdecydowanie niższą ratą niż w przypadku klasycznego leasingu czy kredytu. Takie produkty są spotykanie pod nazwą Comfort Lease w BMW, Perfect Lease w AUDI, Flexi Leasing w Mercedes-Benz, Leasing Niskich Rat w Skodzie, Easy Drive w Volkswagenie oraz Smartplan w Toyocie i Lexusie. Takie finansowanie można określić pojęciem HRV, czyli z angielskiego High Residual Value (wysoka wartość rezydualna).W stosunku do klasycznego leasingu, przy podobnym miesięcznym koszcie możesz mieć BMW 3 zamiast Toyoty Corolli czy Skody Octavii. Płacąc tyle, co za Nissana Quashqaia dostajesz Mercedesa GLC. Nie zmieniając miesięcznego obciążenia, możliwa jest przesiadka ze Skody Superb na Audi A6. Niska rata odbija się wartością wykupową zbliżoną do rynkowej wartości pojazdu. To powoduje, że samochodu zazwyczaj nie wykupuje się i nie odsprzedaje na rynku wtórnym. Zdecydowana większość klientów kończy umowę zwrotem pojazdu instytucji finansującej lub dealerowi oraz rozpoczyna nowy "autoabonament". Z perspektywy przedsiębiorcy daje to przewidywalny, stały oraz niski koszt miesięczny użytkowania samochodu. Więcej pieniędzy zostaje w bieżącym obrocie działalności, często pozwalając uniknąć kosztownego finansowania biznesu. Niepoliczalną korzyścią jest komfort psychiczny, że na końcu leasingu nie będzie problemu ze zbyciem samochodu i opłaceniem podatku od wzbogacenia oraz pełnego VAT-u. W przeważającej większości ofert nie jesteśmy jednak skazani na zwrot samochodu. To osobie finansującej dany samochód przysługuje prawo pierwokupu po określonej z góry wartości. W praktyce to właśnie Ty jesteś panem sytuacji. Możesz taki samochód wykupić za gotówkę, a następnie dalej nim jeździć. Możesz także skorzystać z leasingu zwrotnego, czyli kwotę wykupu rozbić na kolejny leasing, kontynuując użytkowanie. Jeśli warunki rynkowe pozwalają widzieć w tym potencjał, możesz swój samochód wykupić, a następnie sprzedać drożej. Oczywiście w takim przypadku podatki płacisz od różnicy między wartością wykupu a sprzedaży. Wartość ta jest jednak dużo mniejsza niż przy wykupie za 1% a sprzedażą za wartość rynkową. W każdym wypadku wartością dodaną Twojego samochodu po zakończeniu finansowania jest możliwość korzystnego zakupu przez inną firmę. Każdy samochód finansowany w leasingu bądź wynajmie jest sprzedawany po zakończeniu umowy na podstawie faktury VAT. To powód, dla którego warto wziąć drogi samochód w leasing konsumencki. W przypadku samochodów używanych na wartość odsprzedaży oraz liczbę potencjalnych klientów zainteresowanych zakupem, olbrzymi wpływ ma fakt czy samochód jest sprzedawany na podstawie faktury. Większa wartość rezydualna przekłada się bezpośrednio na mniejszą ratę. To pokazuje, że "wynajmowa" forma finansowania nie jest ofertą korzystną jedynie dla użytkowników chcących zmieniać samochód co kilka lat. To właściwa forma dla zdecydowanej większości klientów. Dla kogo jest więc oferta z dużą opłatą wstępną i niskim wykupem? W świetle aktualnych przepisów to proste. Dla szukających "kosztów", a w szczególności dla firm, które dysponują nadmiarem kapitału i chcą efektywnie zamortyzować samochód i użytkować go dłużej niż przez pięć lat. Jeżeli masz jakieś wątpliwości, napisz do nas w zakładce kontakt, chętnie pomożemy dobrać najlepszą dla Ciebie ofertę.

Ile planujesz przeznaczyć na opłatę wstępną?

Zgodnie z regulacjami Komisji Nadzoru Finansowego, opłata wstępna leasingu musi mieścić się w wartościach między 0% a 45%. Przy wynajmach długoterminowych operujemy wartościami między 0% a 30%. Wartość opłaty wstępnej odlicza się od kapitału, który zostaje do spłaty. Im większa wpłata tym mniejsza rata oraz całkowity koszt finansowania. Firma rozpoczynająca działalność (okres działania do 6 miesięcy lub roku, zależnie od instytucji finansującej) jest zobowiązana do wpłaty od 10% do 20% opłaty wstępnej, aby wnioskować o finansowanie. Dla biznesów z dłuższą historią oraz stabilną sytuacją finansową opłata może zostać zredukowana bądź w ogóle nie jest wymagana (0% opłaty wstępnej). W lepszej sytuacji są działalności niż spółki z o.o.. Powód jest błahy: przy działalności gospodarczej lub spółce cywilnej to przedsiębiorca odpowiada własnym majątkiem, przez co jest bardziej wiarygodny dla finansującego. Całość opłaty wstępnej podlega jednorazowemu odliczeniu VAT (50% lub 100%, zależnie od prowadzenia ewidencji przebiegu lub 100% przy samochodach dostawczych z jednym rzędem siedzeń). Dla szukających kosztów jest to dobre narzędzie optymalizacji podatkowej. Tendencja rynkowa pokazuje jednak, że opłaty wstępne systematycznie maleją. Finansowanie samochodu jest stosunkowo tanie i nie wpływa na bilans firmy, więc nie sprzyja angażowaniu własnego kapitału. Szczególnie widać tą tendencję przy wynajmach długoterminowych. Sprawa jest oczywiście indywidualna, więc zawsze należy skonsultować się z księgowością. A co z osobami fizycznymi? Sprawa ma się zgoła inaczej. Aktualnie oprocentowanie na lokatach jest znacząco mniejsze niż koszty finansowania samochodu. Jeżeli nie masz planów na korzystne zainwestowanie swoich oszczędności, to wpłata własna może być dla Ciebie najkorzystniejszym rozwiązaniem.

Jaki zakładasz miesięczny budżet na samochód?

Możliwości są dwie. Pierwsza: znasz odpowiedź na to pytanie od dawna. Przez analizę dotychczasowych wydatków oraz możliwości Twojego budżetu, jesteś świadomym finansowo kierowcą. Alternatywnie może to wyglądać tak, że Twoje źródło zarobków jest obfite i po prostu Cię stać, więc znasz bezpieczny budżet i chcesz mieć nowy wóz mieszczący się w zakładanym kwocie. Opcja druga zakłada, że nigdy nie liczyłeś, ile możesz wydać na nowy samochód. Aby wyciągnąć wnioski, należy oszacować ile do tej pory wydawałeś na: finansowanie samochodu / utratę wartości (koszt ukryty), naprawy mechaniczne, ewentualne naprawy pokolizyjne, polisę komunikacyjną. Następnie przełóż ten koszt na skalę miesiąca w perspektywie ostatnich dwóch lub trzech lat. Do wyniku dodaj rezerwę wynikającą z zapasu budżetu na ten cel, a dostaniesz informację, ile miesięcznie możesz poświęcić na samochód.

Ile kilometrów rocznie będziesz pokonywał swoim nowym samochodem?

Aby odpowiednio dobrać samochód oraz ofertę wynajmu długoterminowego, musisz zadać sobie pytanie, ile kilometrów planujesz pokonać w trakcie trwania umowy. Jeżeli nie wiesz, ile limitu jest Ci potrzebne, pomocnym może być odszukanie poprzednich polis komunikacyjnych Twojego samochodu. Co roku odnawiana polisa ma w sobie zawartą informację dotyczącą aktualnego przebiegu. Pozwala to wywnioskować, ile kilometrów pokonujesz rocznie. Statystycznie samochód osobowy użytkowany w Polsce, co roku przemierza średnio 15 000 km. Weź jednak pod uwagę, że po przekroczeniu limitu kilometrów zawartego w ofercie, dopłata za każdy kolejny kilometr to od 20 groszy do nawet powyżej 1 złotego. Warto więc dokładnie przeanalizować sytuację. Limity umowne są komunikowane jako "roczne", jednak w praktyce nikt nie będzie sprawdzał przebiegu samochodu co rok, a jedynie na koniec umowy, przy zwrocie samochodu. W praktyce oznacza to, że przy dwuletniej umowie z limitem rocznym 20 000 km, faktycznym limitem jest przebieg 40000 km pokonany w 24 miesiące. Przykładowo: w pierwszym roku możesz przejechać 30000 km, a w drugim 10000 i wszystko będzie zgodne z umową. Nikt nie będzie przychodził do Ciebie z pytaniem "Panie, ile pan tam ma na liczniku" :)

Gdyby pieniądze nie grały roli, to jakich marek samochody byś rozważał?

Wybierając wynajem długoterminowy, odrzuć sposób myślenia, mówiący, że nie stać Cię na drogie samochody. Koszt wynajmu to różnica między ceną zakupu samochodu a wartością rezydualną. Tak się składa, że największą wartość rezydualną mają samochody premium. My jesteśmy od tego, żeby pozyskać dla Ciebie największy możliwy rabat. Tak się składa, że to właśnie samochody premium dają nam największe możliwości rabatowania. Te dwie składne przekładają się na to, że samochody, o których normalnie nigdy byś nie pomyślał, są w zasięgu Twoich możliwości finansowych. Wskaż nam te marki, które są bliskie Twojemu sercu, a my zrobimy wszystko, żeby najlepsza propozycja niebawem znalazła się pod Twoim domem lub firmą. Jednocześnie dbając o Twój dobrobyt.

Czego oczekujesz od swojego nowego samochodu?

Aby przygotować ofertę najlepszą dla Ciebie, pragniemy poznać Twoje preferencje. Opisz jakiego samochodu dzisiaj potrzebujesz. Możesz przekazać nam dane takie jak zakładana moc, przyśpieszenie, pojemność bagażnika, wersja nadwozia czy oczekiwane spalanie. Cenna będzie dla nas informacja, czym teraz jeździsz. Za co cenisz ten samochód i czego Ci w nim brakuje. Pomożesz nam, wskazując, jak wygląda twoje użytkowanie. Pokonujesz długie trasy, czy spędzasz czas poruszając się w mieście? Jeździsz się sam czy z rodziną i bagażnikiem wypełnionym do pełna? Będzie to jedyny samochód w Twojej rodzinie czy zabawka do odreagowania trudnego dnia? Samochód ma być twoją wizytówką czy środkiem transportu niewidocznym dla sąsiadów i szefa? Preferujesz komfort jazdy, który daje Ci automatyczna skrzynia biegów, czy chcesz czuć pełną kontrole nad samochodem za pośrednictwem skrzyni manualnej? Zachęcamy Cię, abyś puścił wodze fantazje i opisał nam Twój nowy wymarzony samochód.

O porównywarce wynajmowej.

Porównywarka wynajmowa , dostarcza najlepsze na rynku oferty wynajmu długoterminowego samochodów nowych. Wszystkie samochody pochodzą z autoryzowanych salonów zlokalizowanych w różnych częściach Polski. Finansowanie dostarczają największe w Polsce firmy CFM. Po wybraniu najlepszej oferty kontaktuje się z Państwem wybrany dostawca finansowania celem złożenia wniosku. Po pozyskaniu zgody finansowej oraz podpisaniu umowy, składane jest zamówienie w salonie danej marki. Zależnie od oferty dostarczany jest samochód dostępny od ręki, lub czekamy na wyprodukowanie odpowiedniego modelu. Wcześniej podpisana umowa gwarantuje Państwu aktualność oferty do momentu odbioru auta. Sprawujemy opiekę nad tym aby cały proces przebiegł maksymalnie profesjonalnie, sprawnie oraz bezstresowo. Nasza ekipa ma wieloletnie doświadczenie w pracy w salonach samochodowych jako agenci leasingowi oraz ubezpieczeniowi. Jesteśmy zespołem niezależnych specjalistów mających jako nadrzędny cel Państwa szczególne zadowolenie. Każde zapytanie traktujemy indywidualnie, aby przedstawiona oferta była uszyta na miarę. Sprawdź nas!

POWRÓT DO STRONY GŁÓWNEJ
stronę wykonała Agencja Reklamowa Braincraft